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郭為:用數字化力量實現普惠金融,共筑西部數字經濟新引擎

  • 發布時間:2022-06-22
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6月17日,2022西部數字經濟博覽會·數字金融高峰論壇以“用數字技術實現普惠金融”為主題盛大召開,神州信息董事長郭為發表致辭。郭為首先感謝了中國電子學會、西安市人民政府、西安市大數據資源管理局、西部數字經濟博覽會組委會,以及金融業等生態各界伙伴對本次論壇的支持,并圍繞“數字化的力量”分享了他對數字經濟時代金融業變革的一些思考。

神州信息是中國最早從事銀行信息化建設的科技企業之一,從1987年進入銀行IT服務領域以來,伴隨著中國銀行業數字化30多年的發展,神州信息也在不斷地成長壯大。從前,即使是國有大型銀行,比如中國銀行、建設銀行,其資產規模和管理的信息化水平,和現在也不可同日而語。如今的工商銀行,已經發展成為世界第一大行。因此這個過程,必然對信息化不斷提出新的要求。神州信息在與金融客戶的交互實踐和服務過程當中,學到了很多知識,掌握了很多能力,今天才能夠成為中國銀行數字化進程中的主力軍。有人說,我們正在進入一個數字化的時代,那么它和信息化有什么差別?信息化時代,銀行更多是從內部風險控制、報表資料、經營等角度,更好地實現對經營管理的有效控制出發,建立有效的信息系統。伴隨整個數字化進程,銀行數字化目標也將會發生根本性的變化。從某種意義上來講,整個人類文明,將進入到一個數字化文明的階段。

銀行實現數字化的根本目的無外乎三個。

第一,從投資人、股東的角度來看,如何實現資產的最大化。銀行的資產規模有多大,可能部分城商行是千億規模的,某些大型城商行和股份制銀行可能是幾萬億規模,而大型國有控股銀行則是十幾萬億、二十幾萬億甚至更大的資產規模。資產規模,其實代表了銀行的影響力,所以從投資人角度來講,要實現資產規模的不斷放大,或者從另一個角度來講要實現銀行價值的不斷提升。數字化如何能夠幫助投資者獲取更大的價值。

第二,從客戶的角度出發。信息化時代,金融機構通過ATM機、各種各樣的手機銀行,已經為客戶提供了很多的便利性。但是今天數字化時代,能夠給銀行提供什么樣的便利性?便利性是銀行與客戶之間的黏性,對于個人客戶或企業客戶來說,銀行如何提供便利性,比如,如何使得個人或企業更容易貸款,更好地對資產進行管理,并且更快速地幫助客戶完成銀行審批。

第三,從銀行內部角度出發,要想實現上述兩個目標,銀行自身如何形成新的體系架構,特別是新的IT架構,服務于敏捷化業務開發,快速形成新的業務迭代,這對于整個數字化的基礎設施提出了新的要求。因此銀行數字化的根本目的,無外乎滿足上述三點要求。

銀行數字化如何實現銀行資產的規模的更大化,很重要的一個手段就是場景金融。

場景金融,就是把實際生產經營的過程和銀行資本直接對接起來。眾所周知,今天移動支付非常重要,其實移動支付就是把場景和支付手段有機地結合起來。銀行如何把這些場景和銀行業務直接對接在一起,特別是如何扶持中小微企業,如何實現鄉村振興?在普惠金融方面,當前中國的金融產品還無法滿足消費者和企業客戶對金融消費的需求。因此場景金融,就是把實際的生產經營場景以及消費場景和金融工具結合在一起,讓實體經濟的資產不通過杠桿、不通過衍生品,直接實現管理,這樣將會使得中國銀行業的自身資產規模,得以有效的放大。比如通過土地確權,農業的資產規模大概在70到80萬億左右,這還是靜態的,不包括動態,如果把社會服務資產加進去可能更大。而對于這類資產,目前的金融服務做得非常少,如果能夠把這塊做進去,實際上的金融資產將會發生10倍、100倍的放大,這對中國金融業是一個非常大的機會,也是神州信息要推動銀行實現數字化的一個很重要的方向。

從便利性角度來看,場景金融如何幫助銀行業提供更好的服務?

最近神州數碼集團和神州信息、郵儲銀行合作推出了產業金融SaaS服務平臺“神州金服云”,就是基于神州數碼集團上下游幾萬個中小企業合作場景數據所探索創新推出的。從過去提供信息技術服務,到今天幫助郵儲銀行將數據資產轉化成金融資產,過去審批可能程序需要很長時間,現在因為有場景數據,審批就變得非常便捷,為很多中小企業甚至是一定規模的企業貸款帶來了方便。其實農業的生產經營過程,產業鏈會更長。比如說有了土地確權數據,可以把土地作為抵押物,由銀行來進行管理。除了土地之外,土地上所完成的耕地、播種、施肥、播撒農藥、智慧灌溉甚至到收割、直接賣給商戶,整個過程能否通過數據資產、數字化方式體現出來,三農數據資產的形成為金融資產普惠創造了便利性。神州信息希望能夠成為場景金融的領先者,已經做了大量的敏捷化實驗,比如如何圍繞養豬、蘋果種植等農業單品產業提供快速的場景金融服務。

為了更夠更好的落地場景金融服務,神州信息去年發布了未來銀行架構ModelB@nk 5.0,就是在滿足客戶的場景服務方面,利用數據融合,一是提供訂閱式、點播式的金融服務,這是神州信息正在做以及未來努力的方向。

在這個方向上,神州信息今年成立了兩個相關的業務發展部門,為了滿足客戶的定制化要求。二是實現銀行內部管理的高效,為銀行累積更多的數據資產,助力銀行業實現大規模發展。大家都知道,像招商銀行,從總資產規模上來講,差不多是工商銀行的三分之一,甚至四分之一,但是它的市值接近工商銀行,為什么能夠實現這么大的市值?很重要的一點,就是真正實現了數云融合。特別是在數據資產的累積上,利用服務于高凈值客戶,通過客戶畫像為產品定制化開發創造了很好的條件。我們知道招商銀行面對高凈值客戶的APP有將近2000個,這樣規模的數據資產累積,為招商銀行高市值創造了很好的條件。

神州信息希望在原有傳統優勢基礎上,比如過去在傳統銀行核心領域,到今天分布式核心領域的優勢,以及服務組件、數據組件等優勢基礎上,希望能夠基于數據治理的大數據服務管理平臺,為各個銀行提供這樣的服務。因為只有通過數據治理,形成數據資產,才可以實現敏捷的業務開發,也正是通過數據資產的不斷累積,才能夠形成銀行的快速增長。

在利用數云融合的技術方面,神州信息專門成立了相關的業務部門,為銀行快速開發APP創造條件,可以提供敏捷的應用發布平臺的工具,通過低代碼實現開發以及應用發布的管理。不僅僅是幫助IT人員開發各種各樣的應用,在一線的業務人員也能夠擁有業務開發的能力。所以在數云融合基礎上,提供敏捷的應用發布,提供敏捷的應用開發能力,將是神州信息ModelB@nk 5.0為客戶提供的新的技術和新的業務支持體系。

神州信息一直致力于中國金融行業的數字化轉型工作,最早期做仿真終端,后來發布了ModelB@nk1.0,到今天迭代發布ModelB@nk5.0,神州信息希望基于數云融合,助力中國銀行業的快速發展,特別是在數字化時代,助力銀行有更強的競爭力。當然,今年中央指出,金融機構一方面要做普惠金融,另一方面筑牢金融安全。基于自主的基礎技術平臺,神州信息也構造了信創全家桶“神州信創云”,希望信創全家桶和ModelB@nk 5.0結合在一起,為廣大的金融界用戶提供服務和支持。

作為一家創新性的企業,神州信息也在不斷成長和發展,希望未來能有更多機會與客戶、政府以及同業伙伴共同探討,為中國的金融數字化轉型貢獻自己的力量!

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